[노르웨이처럼 투자하라] 연평균 6%의 기적으로 노후를 준비하라

파이어족이니 영끌이니 하는 부를 이루고자 하는 열망들이 팽배하면서 나이든 사람들뿐만 아니라 젊은 세대도 부를 축적하기 위해 노력하는 모습들이 일반화되며 자기개발 서적에서 부를 이루는 방법들에 대한 서적들이 베스트셀러로 자리매김하고 경제 유투버가 인기를 끌기도 하고, 이미 부를 이룬 사람들의 강의 등이 지금의 사람들이 무엇을 쫓고 있는 지를 대변해주는 모습이다. 

코로나라는 사상 유래없는 질병으로 인해 많은 기업들이 힘들어하며 자영업자들도 사회적 격리를 견디지 못하고 신용불량자가 되는 시기를 지나 다시 일상으로의 회복을 위해 노력하려고 했으나 코로나 기간 국가에서 푼 통화량에 의해 미국을 시작으로 금리가 오르며 부채로 그동안 부동산이나 주식, 코인 등에 투자하던 사람들의 이자 부담이 늘어나면서 부동산, 주식, 코인 시장이 급락하게 되었다. 이러는 와중에 한국에서 국민연금의 운영 고갈 시점이 당겨질 것이라는 소식과 함께 국민연금의 투자가 속속 실패하여 몇 천억의 손실을 보았다는 소식을 접하다 보니 20~30년의 직장생활동안 은퇴 후 삶을 위해 적립하였던 국민연금에 대한 기대는 환상으로 남게 되었다. 그러면서 은퇴 후의 경제 활동을 위해 국민연금만 믿을 수 없다는 생각에 모두가 추가 방안을 모색하고 있다. 

이 책은 노르웨이가 석유와 가스 산업에서 나오는 수익을 따로 뗴어 국제시장에 투자하여 국민 1인당 투자금액이 2018년1월1일 기준으로 대략 160,000유로(약 2억500만 원)에 이르며 연평균 수익률 6%로 1998년 이후 DAX(독일 종합주가지수)보다 더 훌륭한 성장세를 보이고 있으며 리스크도 훨씬 적은 이유를 설명하고 있다. 

저자는 노르웨이 오일펀드를 추천하는 이유를 다음과 같이 얘기하고 있다. 

• 이 펀드는 성공적이다. 
• 이 펀드는 투명하다. 
• 이 펀드는 바람직한 투자 상품들에 투자하고 있다. 
• 이 펀드는 비용 발생을 통제하고 있다. 
• 이 펀드는 막대한 시간투자 없이 따라 할 수 있는 전략에 의거해 돈을 투자하고 있다. 
• 이 펀드는 윤리적인 기준을 따르고 있다. 
• 이 펀드는 누구나 살 수 있는 주식과 채권에 대부분을 투자한다. 

투자 전략은 노르웨이 오일펀드의 웹사이트 ( www.bimini.no  )에서 살펴볼 수 있는데 그 내용이 매우 방대할 뿐만 아니라 영어로 된 아주 딱딱한 전문 금융용어로 작성돼 있으며 심지어는 대부분의 내용은 노르웨이어로만 제공되고 있다. 저자는 개인 투자자들에게 적용해도 좋을 법한 규칙들을 도출해 정리하여 제공하고 있다. 이는 단지 독자들이 똑같이 모방하는 데 그치지 않고 필요에 따라 추가 자료까지 검토할 수 있도록 해주기 위해 노르웨이가 인터넷에 게재한 정보들도 따로 정리해서 제공하고 있다. 

 

 

책의 구성은 다음과 같다. 

1장은 독자들도 전략적인 자산 투자를 통해 지속적으로 자산을 증식할 기회를 가질 수 있으며 '노르웨이 식으로' 투자할 경우 달성하게 될 것에 대한 맛보기도 제시하고 있다. 

2장은 노르웨이 오일펀드에 대한 간략한 설명과 함께 이 펀드가 어떻게 이루어져 있고 그동안 어떻게 발전해왔는 지를 알 수 있게 했다. 여기서 핵심은 노르웨이가 지금과 같이 부유하게 된 것은 삶에 대한 특별한 사고 방식과 관련이 있다는 것이다. 정치인들과 시민들이 단기적이 아닌 장기적으로 생각하는 데 익수해져 있다는 것이다. 

3장은 노르웨이 오일펀드의 구성 - 주식과 채권 및 부동산 -이 어떠한 역할을 하고 있고 몇 년에 걸쳐 수익률에 어떠한 영향을 끼쳐왔는 지를 보여주고 있다. 

4장은 노르웨이 오일펀드 투자 전략의 주요 기준들을 개인 투자자의 시각에서 집중 조명하고 있으며 독자들이 지금까지 배운 것들을 토대로 노르웨이 금융공식을 실천하기 위한 여덟 가지 단계를 도출하고 있다. 

5장은 노르웨이 금융 공식의 실천 방법을 주로 다룬다. 노르웨이의 본보기를 따라 자신의 미래 펀드를 어떻게 실현해낼 것인지를 배우게 될 것이다. 특히 어떻게 당신의 방식대로 주식과 채권에 분산 투자할 것인지, 그리고 매월 투자 총액을 어떻게 산정할 것인지 등에 관한 설명을 듣게 될 것이다. 

6장에서는 윤리적인 투자 문제가 좀 더 자세하게 다루어지고 있다. 돈을 벌면서 비윤적이라는 것은 자신의 부를 축적하는 동시에 타인들에게 피해를 주기 때문에 윤리적인 투자라는 것은 함께 살아가기 위해서는 중요하다고 볼 수 있다. 

7장에서는 '절대 따라 하지 말아야 할 투자 방식'이 무엇인지를 얘기하고 있다. 

8장은 이렇게 좋은 노르웨이의 투자 방식을 왜 소수의 개인 투자자들만 따라 하고 있는 지에 대한 심리적인 부분을 얘기하고 있다. 너무나도 인간적인 거부감이 주식시장에서의 성공을 가로막는 걸림돌이 되고 있다는 걸 알아야 하고 이를 통해 장기적으로 부정적인 결과에서 벗어나야 한다는 것을 얘기한다. 

 

독자들에게 마지막으로 자신이 8장에 걸쳐 이 책에서 공유한 내용을 이해했다면 현재 및 미래의 재정 상황을 계산해보고 은행들의 구체적인 투자 상품과 서비스에 대한 관한 정보를 인터넷 등에서 찾아보면서 본인의 미래펀드를 착실하게 준비하여야 하며 결정을 내리기까지 너무 많은 시간을 보내지 말라고 하고 있다. 왜냐면 적절한 시장 진입 타이밍이라는 건 결국에는 허상일 뿐이기 때문이며 가장 완벽한 타이밍은 '지금'이기 때문이다.